Comprar ou alugar?

Parâmetros

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anos

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Compra à vista
Já tenho o imóvel e quero vender/alugar

A melhor opção é aluguel

Nestas condições de financiamento, para adquirir este imóvel em 15 anos, é necessário investir R$ 661.734,21, ou R$ 2.565,19 por mês. Ao final de 15 anos, tendo em vista a valorização de R$ 70.173,75 do imóvel, e considerando a inflação, seu patrimônio total seria de R$ 550.173,75.

Se o mesmo imóvel fosse alugado por R$ 1.800,00, o investimento da entrada teria rendido R$ 411.468,02, a diferença entre a parcela e o aluguel teria rendido R$ 169.461,40, e ao final de 15 anos, seu patrimônio total seria de R$ 580.929,41.

Compra

Entrada: R$ 200.000,00
Financiamento: R$ 300.000,00
Juros: R$ 161.734,21
Parcela média do financiamento: R$ 2.565,19
ITBI: R$ 15.000,00
Cartório: R$ 5.000,00
Valorização do imóvel: R$ 70.173,75

Patrimônio após 15 anos:

R$ 550.173,75

Aluguel

Aluguel: R$ 349.537,97
Valor médio do aluguel: R$ 1.941,88 (4.66%)
Investimento inicial: R$ 200.000,00
Investimento adicional mensal médio: R$ 623,31
Resultado investimento inicial: R$ 411.468,02
Resultado investimento mensal: R$ 169.461,40

Patrimônio após 15 anos

R$ 580.929,41

Compra
Aluguel
4%4%5%5%6%6%7%7%8%8%9%9%10%10%11%11%12%12%13%13%Juros (%)SELICR$ 800.000R$ 600.000R$ 400.000R$ 200.000R$ 0Patrimônio
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Compra
Aluguel
0%0%1%1%2%2%3%3%4%4%5%5%6%6%7%7%8%8%9%9%Inflação (%)InflaçãoR$ 1.500.000R$ 1.200.000R$ 900.000R$ 600.000R$ 300.000R$ 0Patrimônio
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Compra
Aluguel
0%0%1%1%2%2%3%3%4%4%5%5%6%6%7%7%8%8%9%9%Valorização/Depreciação (%)Valorização/DepreciaçãoR$ 1.000.000R$ 800.000R$ 600.000R$ 400.000R$ 200.000R$ 0Patrimônio
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Compra
Aluguel
14001400150015001600160017001700180018001900190020002000210021002200220023002300Valor aluguel (R$)Valor aluguelR$ 800.000R$ 600.000R$ 400.000R$ 200.000R$ 0Patrimônio
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Compra
Aluguel
005000050000100000100000150000150000200000200000250000250000300000300000350000350000400000400000450000450000Entrada (R$)EntradaR$ 800.000R$ 600.000R$ 400.000R$ 200.000R$ 0Patrimônio
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Compra
Aluguel
4%4%5%5%6%6%7%7%8%8%9%9%10%10%11%11%12%12%13%13%Juros Financiamento (%)Juros FinanciamentoR$ 600.000R$ 500.000R$ 400.000R$ 300.000R$ 200.000R$ 100.000R$ 0Patrimônio
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Observações:
  1. Reajuste do aluguel na proporção da valorização do imóvel
  2. A diferença entre o valor da parcela do financiamento e o valor do aluguel, quando positiva, é investida mensalmente
  3. Investimentos rendem a taxa SELIC, com incidência de imposto de renda de 15% sobre os rendimentos
  4. Valores padrão baseados na Estrutura a Termo das Taxas de Juros Estimada para 10 anos no dia 06/05/23 ( https://www.anbima.com.br/pt_br/informar/curvas-de-juros-fechamento.htm )
  5. Todos valores deflacionados para a moeda de hoje
  6. Valores de condomínio e IPTU não são considerados pois assume-se que serão repassados para o locatário, e, portanto, incidem igualmente nas duas opções.
  7. Financiamento pelo Sistema de Amortização Constante - SAC
  8. ITBI 3% e custas cartorárias 1% do valor do imóvel

Dúvidas, sugestões e contribuições em: https://github.com/danielbm/simulador e https://twitter.com/danielbrasilm1

Conheça também a ferramenta de análise da inflação: https://www.considereainflacao.com.br